Acheter votre appartement neufpas à pas
Acheter sur plan, c’est acheter un logement qui n’existe pas encore. Cela peut impressionner, et c’est pourtant l’un des parcours d’achat les plus encadrés par la loi. Voici, étape par étape, comment cela se passe, quand et comment vous payez, et ce qui vous protège.
Un parcours encadrédès la première signature
- 10 jourspour changer d’avis après la réception du contrat de réservation, sans motif ni frais.
- 100 %de votre dépôt de garantie restitué si le prêt prévu au contrat n’est pas accordé.
- 0 €à verser avant la signature de l’acte de vente, hors dépôt de garantie.
Acheter sur plan :comment ça marche ?
Dans le neuf, vous achetez le plus souvent en VEFA, la Vente en l’État Futur d’Achèvement. Concrètement, vous choisissez votre appartement sur plans, vous signez chez le notaire, puis vous réglez votre logement par étapes, au rythme de la construction.
Vous ne payez donc jamais le prix en une seule fois, ni avant que le chantier ait avancé : à chaque jalon de construction correspond une part du prix, dans le cadre fixé par la loi. De son côté, votre banque débloque votre prêt progressivement, en suivant ce même calendrier.
Le jour de la livraison, vous recevez les clés d’un logement neuf, conforme à la RE2020 et couvert par des garanties légales pouvant aller jusqu’à dix ans. Ce guide détaille chaque étape, chaque paiement et le rôle de chacun, pour que vous avanciez en confiance.
Les 7 étapes de votre achatde la réservation aux clés
Chaque étape vous indique ce que vous avez à faire, et comment nous vous accompagnons.
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Avant de choisir
Définir votre projet et votre budget
Avant de visiter, on commence par les chiffres : votre apport, votre capacité d’emprunt, votre éligibilité au PTZ et le budget à prévoir en plus du prix. Une simulation en amont évite les mauvaises surprises et vous permet de choisir un logement qui vous ressemble, en toute sérénité.
À retenir : une première simulation de financement est gratuite et sans engagement.
- Votre rôle
- Rassemblez vos revenus, votre apport et vos échéances en cours.
- Notre accompagnement
- Votre conseiller réalise avec vous cette première simulation.
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Le temps qu’il vous faut
Choisir votre appartement
Orientation, étage, surface, balcon ou terrasse, stationnement, options… Vous comparez les lots disponibles à partir des plans et de la notice descriptive, qui détaille les matériaux et les équipements. Selon l’avancement du chantier, certains choix de finitions peuvent encore être personnalisés.
- Votre rôle
- Visitez, comparez, posez toutes vos questions.
- Notre accompagnement
- Votre conseiller vous présente les plans, les prestations et les options possibles.
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Votre premier engagement
Signer le contrat de réservation
Le contrat de réservation fixe le logement choisi, son prix prévisionnel, le calendrier prévu et les conditions de votre financement. Vous versez un dépôt de garantie de 1 500 €, bien en dessous du plafond légal (5 % du prix si l’acte de vente est prévu dans l’année, 2 % entre un et deux ans). Il est placé sur un compte spécial ou chez le notaire : le promoteur n’y a pas accès.
À retenir : vous disposez de 10 jours pour vous rétracter, sans motif ni frais.
- Votre rôle
- Relisez calmement le contrat et la notice avant la fin des 10 jours.
- Notre accompagnement
- Votre conseiller vous explique chaque clause, dont la clause suspensive de prêt.
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Dans le délai fixé au contrat
Obtenir votre financement
Vous déposez votre dossier auprès de votre banque ou d’un courtier. Le contrat de réservation comporte une clause suspensive : si le prêt prévu n’est pas accordé dans le délai fixé, la réservation est annulée et votre dépôt de garantie vous est intégralement restitué. Une fois l’offre reçue, la loi vous laisse 10 jours de réflexion avant de l’accepter. Pensez à étudier le PTZ si vous y êtes éligible.
À retenir : prêt refusé = réservation annulée et dépôt restitué.
- Votre rôle
- Comparez les offres, assurance emprunteur comprise, et choisissez votre type de différé.
- Notre accompagnement
- Nous vous remettons le calendrier prévisionnel des appels de fonds pour caler le déblocage.
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2 à 4 mois après la réservation
Signer l’acte de vente chez le notaire
C’est l’étape qui fait de vous un propriétaire. Le projet d’acte vous est remis au moins un mois avant la signature : prenez le temps de le lire. Il reprend le prix, le descriptif, la date de livraison prévue et les garanties, dont la garantie financière d’achèvement. Vous pouvez être accompagné de votre propre notaire, sans frais supplémentaires pour vous.
À retenir : au moins un mois pour lire le projet d’acte avant de signer.
- Votre rôle
- Lisez le projet d’acte, signez, puis transmettez votre offre de prêt au notaire.
- Notre accompagnement
- Votre conseiller reste votre interlocuteur jusqu’à la signature et après.
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Pendant la construction
Suivre le chantier et régler au fil des étapes
Vous payez par étapes : chaque appel de fonds correspond à un jalon réel du chantier (démarrage, terrassement, fondations, planchers, mise hors d’eau, mise hors d’air, achèvement). Votre banque règle ces appels au fur et à mesure, et, côté crédit, vous ne réglez que les intérêts des sommes déjà débloquées. Vous suivez l’avancement de votre futur logement tout au long de la construction.
À retenir : le calendrier de paiement est précisé dans votre contrat (détail ci-dessous).
- Votre rôle
- Transmettez chaque appel de fonds à votre banque dès réception, si elle le demande.
- Notre accompagnement
- Nous vous tenons informé de l’avancement et de la date de livraison attendue.
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Le grand jour
Recevoir vos clés
Vous visitez votre appartement et notez ensemble, dans un procès-verbal, les éventuelles retouches à effectuer. Si des réserves subsistent, 5 % du prix peuvent être consignés jusqu’à leur levée. Vous avez ensuite un mois pour signaler par lettre recommandée un défaut apparent non noté lors de la visite, puis vos garanties légales prennent le relais. Vos mensualités complètes démarrent à la fin du différé prévu.
À retenir : prenez votre temps, testez fenêtres, robinets, prises et équipements.
- Votre rôle
- Visitez calmement et faites noter tout point à reprendre sur le procès-verbal.
- Notre accompagnement
- Votre conseiller est à vos côtés lors de la remise des clés.
Comment l’argent circulede la réservation aux clés
Bonne nouvelle : en VEFA, vous n’avancez pas la totalité du prix. Les paiements sont échelonnés selon l’avancement réel du chantier, dans le cadre fixé par la loi (article R.261-14 du Code de la construction et de l’habitation). Votre banque débloque votre prêt au rythme des appels de fonds : c’est ce que l’on appelle le déblocage progressif.
1 · Le calendrier des appels de fonds (cumulé)
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RéservationDépôt de garantie de 1 500 €, déduit du prix≈ 0,6 %1 500 € aucun
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Signature chez le notaireActe de vente authentique5 %12 500 € ≈ 29 €
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Démarrage du chantierOuverture du chantier10 %25 000 € ≈ 58 €
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TerrassementPréparation du terrain30 %75 000 € ≈ 175 €
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FondationsBase de l’immeuble achevée35 %87 500 € ≈ 204 €
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Plancher du rez-de-chausséePremier plancher réalisé65 %162 500 € ≈ 379 €
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Mise hors d’eauMurs et toiture : l’immeuble est étanche70 %175 000 € ≈ 408 €
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Mise hors d’airFenêtres et menuiseries extérieures posées90 %225 000 € ≈ 525 €
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Achèvement de l’immeubleLes travaux sont terminés95 %237 500 € ≈ 554 €
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Remise des clésSolde du prix100 %250 000 € ≈ 583 €, puis mensualités complètes
* Exemple simplifié : prêt de 200 000 € à 3,5 %, en différé partiel, débloqué au prorata des appels de fonds (assurance non incluse). Les pourcentages sont cumulés (dépôt de garantie inclus) et correspondent au calendrier type d’appels de fonds de Groupe Confiance : votre contrat précise le calendrier exact de votre programme.
2 · Un appel de fonds, concrètement
- 1
Un jalon est atteint sur le chantier.
- 2
L’appel de fonds correspondant est émis et vous est adressé.
- 3
Il est transmis à votre banque, par vous ou directement selon l’établissement.
- 4
Votre banque règle le promoteur en débloquant la part correspondante de votre prêt.
3 · Pendant le chantier : différé partiel ou total ?
Vous réglez les intérêts au fil du déblocage
Pendant la construction, vous payez chaque mois les intérêts intercalaires (et l’assurance), calculés uniquement sur les sommes déjà débloquées. Ils augmentent par paliers, jamais d’un coup. Le coût total de votre crédit reste le plus maîtrisé.
Vous ne réglez rien avant la livraison
Aucune échéance avant la fin du chantier (selon les banques, seule l’assurance reste à régler). Les intérêts intercalaires sont ajoutés au capital à rembourser : le confort est maximal pendant les travaux, le coût total un peu plus élevé.
À prévoir : pendant le chantier, vous continuez à régler votre loyer actuel et, selon le différé choisi, des intérêts intercalaires. Nous intégrons cette période à votre simulation dès le premier rendez-vous, pour qu’elle ne soit jamais une surprise.
Bon à savoir : la part de votre financement réalisée en PTZ ne génère pas d’intérêts, donc pas d’intérêts intercalaires : seule l’assurance est due.
Qui fait quoi ?quatre acteurs, un seul objectif
Vous n’êtes jamais seul : chaque acteur a un rôle précis pour sécuriser votre achat.
Vous
Vous décidez et vous signez- Choisissez votre lot et validez les prestations
- Constituez votre dossier de financement
- Signez le contrat de réservation, l’acte de vente et le procès-verbal de livraison
Votre banque
Elle finance votre projet- Étudie votre dossier et émet l’offre de prêt
- Débloque les fonds au rythme des appels de fonds
- Applique le différé que vous avez choisi
Le notaire
Il sécurise l’acte- Rédige et authentifie l’acte de vente
- Vérifie les garanties, dont la garantie d’achèvement
Groupe Confiance
Nous construisons et nous vous accompagnons- Concevons et construisons votre résidence aux normes RE2020
- Vous conseillons de la simulation à la remise des clés
- Émettons les appels de fonds selon l’avancement du chantier
- Vous livrons votre appartement et restons présents au titre des garanties
Ce qu’il faut prévoiren plus du prix
Un bon plan de financement tient compte de tous les postes, y compris ceux que l’on oublie souvent. Voici le tableau complet.
Le budget complet d’un achat neuf
- Prix d’acquisition (TTC)Selon votre lot : stationnement, cave…
- Frais de notaire2 à 3 % du prix
- Frais de dossier et de garantie du prêtVariables selon la banque
- Assurance emprunteurSelon votre profil et votre banque
- Intérêts intercalairesSelon le différé et la durée du chantier
- Loyer actuel jusqu’aux clésÀ conserver dans votre budget
- Déménagement et équipementÀ votre convenance
Et en moins : des frais de notaire réduits par rapport à l’ancien, une exonération de taxe foncière pendant 2 ans selon la commune (à déclarer dans les 90 jours suivant l’achèvement) et des charges d’énergie maîtrisées grâce à la RE2020.
Le PTZ : un coup de pouce pour votre résidence principale
Jusqu’à50 %du coût de l’opération financé sans intérêts, selon vos ressources, pour un appartement neuf en habitat collectif.
- Prêt sans intérêts ni frais de dossier, qui complète votre prêt principal
- Réservé aux primo-accédants : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années
- Soumis à des plafonds de ressources, selon la zone et la composition du foyer
- Le logement doit devenir votre résidence principale dans l’année suivant l’achat ou l’achèvement
Plafonds et quotités évoluent : votre conseiller simule votre éligibilité avec les barèmes en vigueur.
Ce qui vous protègejusqu’à 10 ans après la livraison
Dès la réservation, des protections légales s’appliquent : dépôt de garantie placé sur un compte dédié, droit de rétractation, clause suspensive de prêt. Après la livraison, trois garanties se succèdent.
La garantie financière d’achèvement
Obligatoire pour les programmes d’habitation, elle figure dans votre acte de vente : un établissement bancaire ou un assureur s’engage à financer l’achèvement du programme si nécessaire. Votre logement est ainsi assuré d’être livré.
Acheter sur plan, c’est acheter un engagement de livraison, encadré à chaque étape et accompagné jusqu’à la remise des clés.
Six conseils pour acheterl’esprit tranquille
Faites simuler votre financement avant de visiter
Vous saurez précisément quel budget viser et vous éviterez de vous attacher à un lot qui ne correspond pas à votre plan de financement.
Gardez une marge pour la période de chantier
Loyer actuel, intérêts intercalaires, déménagement : prévoyez un peu d’air dans votre budget mensuel jusqu’à la remise des clés.
Lisez la notice descriptive avec votre conseiller
Matériaux, équipements, finitions : c’est le document qui décrit précisément votre futur logement. Aucune question n’est trop simple.
Transmettez le calendrier des appels de fonds à votre banque
Elle pourra caler les déblocages sur le rythme du chantier et vous éviter toute mauvaise surprise de trésorerie.
Prenez le temps de lire le projet d’acte
Vous le recevez au moins un mois avant la signature. Notez vos questions et posez-les à votre notaire et à votre conseiller.
Anticipez vos démarches de fin de parcours
Assurance habitation pour le jour des clés, contrats d’énergie et d’internet, changement d’adresse, déclaration de votre exonération de taxe foncière.
Vous vous demandezpeut-être…
Avant la livraison, selon le différé choisi, vous réglez soit les intérêts (et l’assurance) sur les sommes déjà débloquées, soit presque rien en différé total, les intérêts étant alors ajoutés au capital. Vos mensualités complètes démarrent à la fin du différé prévu à votre contrat de prêt, généralement à la livraison.
Pendant le chantier, vous conservez votre loyer actuel et, selon le différé, vous réglez des intérêts intercalaires. Ces montants restent modestes au début et augmentent par paliers, à mesure que les fonds sont débloqués. Nous les intégrons à votre simulation dès le départ. Le différé total permet de ne rien régler avant la livraison, en contrepartie d’un coût total un peu plus élevé.
Le contrat de réservation comporte une clause suspensive d’obtention de prêt. Si le financement prévu au contrat n’est pas accordé dans le délai fixé, la réservation est annulée et votre dépôt de garantie vous est restitué intégralement, sans pénalité.
Oui, pendant 10 jours calendaires à compter du lendemain de la réception du contrat de réservation, sans motif ni frais, avec remboursement du dépôt de garantie. Passé ce délai, la rétractation n’est plus possible, sauf conditions prévues au contrat (refus de prêt, par exemple). Après la signature de l’acte de vente chez le notaire, la vente est définitive.
Dès la signature de l’acte de vente chez le notaire : vous devenez propriétaire de votre bien. Vous recevez les clés à la livraison de la résidence.
Selon l’avancement du chantier et les possibilités du programme, certains choix (revêtements, couleurs, équipements) peuvent être proposés. Votre conseiller vous indique les options disponibles pour votre lot et leur calendrier.
La date de livraison inscrite au contrat est prévisionnelle : elle peut être légèrement décalée par des événements de chantier (intempéries, par exemple), dans les conditions prévues au contrat. Au-delà de ce que le contrat autorise, des pénalités peuvent être prévues. Tout au long du chantier, nous vous tenons informé de l’avancement et de la date de livraison attendue.
Parlons de votreprojet d’achat
Nos conseillers vous présentent les programmes en cours de commercialisation, réalisent avec vous une simulation de financement gratuite et vous accompagnent de la réservation à la remise des clés.
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Informations à jour en novembre 2026, données à titre indicatif et pédagogique. Elles ne constituent pas un conseil juridique ou financier personnalisé : votre contrat de réservation, votre acte de vente et votre offre de prêt font foi. Exemples chiffrés non contractuels.