L’année 2024 vous paraît trop mouvante pour investir en Pinel ? Augmentation des taux de crédit, avenir incertain, baisse des prix de l’ancien suite au mauvais classement des performances énergétiques. Il est normal de vous interroger face à tous ces changements. C’est pourtant le bon moment pour placer votre argent sur un support tangible.
L’investissement locatif défiscalisé est probablement la meilleure option aujourd’hui pour sécuriser votre avenir avec un effort d’épargne minimum.
Et 2024 est sans doute la dernière année pour profiter des conditions les plus favorables pour optimiser rentabilité de votre placement immobilier. Voici les huit bonnes raisons d’investir en Pinel avant la fin de l’année.
- Profiter de l’avantage fiscal
- Protéger votre épargne contre l’inflation.
- Bénéficier d’un crédit bancaire pour financer votre placement
- Un investissement garanti par les assurances constructeur
- La plus-value verte des performances énergétiques du neuf
- Des frais de notaire réduits
- Une bien idéalement situé pour la demande locative.
- Une rentabilité optimisée par l’effet de levier
Investir en Pinel pour profiter de l’avantage fiscal
Le principe de l’investissement Pinel repose sur l’avantage fiscal accordé aux investisseurs lorsqu’ils achètent un bien immobilier neuf destiné à la location. Plus précisément, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt significative. Répartie sur une période de 12 ans elle peut atteindre 21% du montant investi, dans un ou deux biens en Pinel+. Avec un plafond de 300 000€.
Pour une Pinel classique achetée au cours de l’année 2024, la réduction correspond à 14% du prix d’achat. Attention c’est la dernière année investir en Pinel simple, l’avantage fiscal sera supprimé à partir du 1er janvier 2025.
Jusqu’à 63000 € d’économie sur 12 ans
La réduction fiscale contribue significativement à la rentabilité de votre investissement. Elle représente une part importante de votre mensualité de crédit et permet de limiter votre effort d’épargne. Vous pouvez, par exemple, devenir propriétaire d’un bien de 200000€ en payant seulement 400€ par mois pour rembourser votre emprunt. Sur 12 ans vous pouvez économiser 63000€ grâce à la loi Pinel +.
Investir en Pinel pour protéger votre épargne contre l’inflation.
Le redémarrage de la production mondiale après le covid, ajouté à la guerre en Ukraine, a provoqué la flambée des prix à la consommation et plongé le monde dans une inflation persistante. En France, elle s’est stabilisée autour de 5,5%. Mais la situation reste incertaine. La perte de la valeur de l’argent, dans ce contexte inflationniste, ponctionne l’épargne placée sur des supports à faible taux de rendement. Avec une inflation à plus de 5% votre bas de laine s’étiole donc au fil du temps.
Pourquoi l’inflation est-elle propice à investir en Pinel
En période d’incertitude économique, l’immobilier est un support tangible et rassurant. La rentabilité d’un investissement locatif s’inscrit dans la durée. Elle n’est donc pas touchée par la volatilité de la valeur de l’argent. Des qualités qui en font un placement sûr et fiable à long terme.
Le marché immobilier en France est en constante augmentation. Selon l’INSEE, l’indice des prix des logements a connu une hausse de près de 22% entre 2010 et 2020
L’investir en Pinel permet, en outre, de garantir un retour sur investissement intéressant grâce à la part importante financée par la réduction d’impôt. Mais aussi de se constituer facilement un capital à moyen terme en revendant le bien après 10 ans.
Bénéficier d’un crédit bancaire pour financer votre investissement Pinel
L’immobilier est le seul placement qui peut être financé à 100% par un emprunt bancaire. Votre taux d’endettement est le facteur principal dont dépend votre accès au crédit immobilier. Il ne doit pas dépasser 35% des revenus de votre foyer. Pour calculer la somme que vous pouvez emprunter, dans le cadre d’un investissement locatif Pinel, l’établissement financier prend en compte 70% du montant du loyer mais aussi de vos impôts. La banque se base ainsi sur vos revenus futurs.
L’augmentation des taux bancaires n’a pas d’impact réel
Certes les taux augmentent mais ils restent inférieurs à celui de l’inflation. Donc en empruntant à 4% vous restez gagnant. Par ailleurs les taux d’emprunt sont entièrement déductibles de vos impôts fonciers. Ils n’impactent donc pas significativement la rentabilité de votre investissement.
Le seul effet d’un taux de crédit élevé est de limiter le montant accordé par la banque en fonction de votre capacité d’emprunt, et donc de réduire la surface du bien acheté. Mais les meilleurs produits pour investir en Pinel sont des logements de petites et moyennes surfaces. Le prix du loyer et la réduction d’impôts est par ailleurs inclus dans le calcul de la banque. Le cout du crédit représente finalement un facteur peu signifiant.
Si les taux augmentent votre effort d’épargne sera réduit et s’ils diminuent vous pourrez toujours renégocier votre crédit.
Votre investissement Pinel est garanti par les assurances constructeur
Quand vous achetez un logement neuf, votre investissement est encadré par les les 4 garanties légales obligatoires du constructeur couvrant tous les défauts de fabrication qui pourraient survenir pendant 10 ans.
La Garantie financière d’achèvement – GFA
En cas de défaillance du promoteur, l’assurance prend en charge le financement ainsi que l’achèvement du chantier. Valable sur toute la durée de construction, cette garantie sécurise notamment les acquisitions en VFA.
Garantie de parfait achèvement
Tout défaut, dommage ou malfaçon qui empêche la construction d’être conforme au contrat établi est à la charge du constructeur pour une durée d’1 an après la livraison
Garantie de bon fonctionnement
L’assurance biennale couvre tout problème de fonctionnement de l’ouvrage pendant 2 ans.
Garantie décennale
Couverte par l’assurance dommage ouvrage qui engage la responsabilité du constructeur pendant 10 ans pour tout dommage survenu après la livraison. C’est à dire dès le lendemain de signature du procès verbale de réception des travaux.
La plus-value verte des performances énergétiques du neuf
Pour bénéficier du dispositif de défiscalisation Pinel les programmes neufs doivent au minimum répondre à la RT 2012 pour tous les permis de construire déposés avant le 31 décembre 2021. Cette réglementation impose aux bâtiments neufs une consommation énergétique limitée à 50 kWh/m²/an. La Pinel + est conditionnée au respect de la RE 2020 encore plus contraignante, avec des bâtiments à énergie positive.
Votre logement affichera donc une performance énergétique classe A, B ou C. Un aspect aussi déterminant pour les locataires, dans une période où le prix de l’énergie explose, que pour les propriétaires qui pourront revendre leur bien dans les meilleures conditions.
Des frais de notaire réduits
Alors que les frais de notaire s’élèvent à 8 % pour l’acquisition d’un bien dans l’ancien, ils sont réduits à 2 ou 3 % si vous achetez un logement neuf, car la TVA est comprise dans prix d’achat.
Par ailleurs, dans le cadre d’un achat en loi Pinel, votre investissement peut être financé à 100% par la banque. C’est à dire que tous les frais d’acquisition sont compris dans l’emprunt et que vous n’avez donc rien à débourser de votre poche.
Investir en Pinel c’est acheter un bien idéalement situé pour la demande locative.
Lorsque vous faites un investissement immobilier, le critère le plus important est de vous assurer que votre loyer sera payé. La première manière de sécuriser la perception de votre loyer est de sélectionner un emplacement dans une région économique dynamique avec un bassin d’emploi actif et diversifié et une demande locative forte et de qualité.
Pour bénéficier du dispositif de défiscalisation Pinel, les programmes immobiliers neuf doivent être implantés dans les zones tendues définies par l’état. C’est à dire ou la demande locative est supérieure à l’offre. Le choix de la localisation fait donc l’objet d’études approfondies pour vous garantir la qualité de l’emplacement choisi : à proximité des zones d’emploi, des transports, des lieux d’éducation et des commerces.
Vous aurez ainsi l’assurance de trouver un locataire de qualité et de percevoir vos revenus locatifs de manière stable et pérenne.
Investir en Pinel pour bénéficier d’une rentabilité optimisée par l’effet de levier
La rentabilité d’un investissement, quel qu’il soit, se définit par la somme que vous avez mobilisée et investie dans ce placement. Rapportée au capital que vous constituez au terme de votre investissement. Votre objectif est donc de mobiliser l’épargne la plus basse possible sur toute la durée de l’opération afin de maximiser votre rentabilité.
La réduction d’impôt Pinel contribue au financement de votre investissement. Il limite donc le montant du remboursement, s’associant au loyer perçu, la combinaison des 2 peut représenter jusqu’à 70% de vos mensualités de crédit sur une période de 12 ans.
Combien aurez-vous gagné dans 12 ans.
Lorsqu’ au bout de 12 ans vous revendez votre bien acheté 200 000€ avec un crédit sur 20 ans. Vous remboursez 8 ans de crédit avec les intérêts, soit 100 000€ environ. En comptant une plus-value minimum de 1% par an, vous toucherez 124 000€. Pour constituer ce capital vous avez investi 400€ par mois Ce qui inclue la mensualité de votre crédit, la gestion locative, la gamme de garanties locatives et travaux, l’entretien de votre bien par le syndic de copropriété.
En conclusion, 2024 est peut-être la meilleure année pour investir en Pinel.
- Vous bénéficiez de la réduction d’impôts avant qu’elle soit supprimée
- Vous protégez votre épargne de la perte de valeur liée à l’inflation
- Vous financez votre investissement frais inclus avec un effort d’épargne maitrisé grâce à l’effet de levier de l’emprunt bancaire et de la réduction d’impôt
- Vous profitez de la plus-value « valeur verte » sans coût supplémentaire
- Vous doublez le capital investi en 12 ans
